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风控中稳健的“舵手”——言禹普惠

原文发布时间: 2017-01-06 14:37    来源: 商业新闻    影响力评估指数:21.45   消息收藏夹   收藏 已收藏

随着“互联网+”上升到国家战略,普惠金融借助于互联网发展成为时下最热的话题。但是,介于普惠金融的相当一部分受众是被银行“遗忘”的人群,因此,对于风险的控制就更显得格外重要了。

 

所以,旺财猫的风控团队阿尔法财经在选择兄弟公司进行联合风控的时候就格外的谨慎。经过一段时间尽职尽责的深入调研之后,我们决定于兄弟公司言禹普惠进行联合风控。

言禹普惠作为专业的金融服务公司,在前中腾信高管、前平安高管等信贷老兵的操盘及经过实战测试的风控模型基础上,坚持小额分散的商业模式,通过全国范围所开设的线下营业部获取优质信贷资产,至今已在上海、沈阳、大连、武汉、杭州等多个城市开设营业部,践行普惠金融业务。

而言禹普惠在风控中的优势是很明显的,分别表现在一下几个方面

一:丰富的线下借贷服务经验

言禹普惠在2015年9月成立以来,注册资金1亿,言禹响应中央号召践行普惠金融业务,本着人人有信用,信用有价值的理念,通过释放个人信用资产,以解决没有抵押物有双创需求人群的资金需求为企业责任和社会责任。言禹全员为实现经济效益和社会效益双丰收的宏伟目标而不懈努力!至今在上海、沈阳、大连、武汉等多个城市开设了营业部,用专业的态度,带来专业的服务。

二:先进的技术

国外比较发达和成熟的FICO评分规则,因国内外环境差异,需要专业人员对具体规则进行调控。

国内一些征信信息缺失,最全面的央行征信系统,仅采集了8.4亿的人员数据,而国内私营企业的一些征信机构所采集的数据也都不全面,需要一个专业机构的专业人员对所有相关信息进行分析。

言禹公司采取贷审分离,由专业的部门对于客户的信用风险进行识别和管理。同时,线下的营业部客服团队肩负资料真伪识别,运营管理部对所有客服团队的核查工作进行最后复核,复核通过后予以放款。

三:完善的风控体系

在大数据库环境中,进件到贷后管理,言禹通过报表追踪管理风险全流程,并定期对于信审政策做复盘,科学化,规范化,合规化管理,确保在风险与投资人回报之间取得最优的平衡点。降低对抵押物的依赖,保障风险。

四:严格的审核流程

言禹普惠的审核流程非常严格谨慎。言禹的审批模式不单单是由门店录入到初终审人工审批,重要的是其中由系统评分,大数据模型等进行机器审批,最终授信额度是系统进行评分后结合收入负债授信批额,实现机器授信;接入的外部征信可以帮助金融机构修正已有的客户数据,比如:工作和家庭状况、资产和收入状况、催收信息等。另外,还可以帮助金融机构补充更多以前难以得到的信息,比如:兴趣爱好、生活规律、重要事件线路图、网上的消费行为等等。外部征信不仅大大提升了审批时效,还对欺诈和信用等风险起到很大的防范作用。

这一套严格的流程是为了更好的降低申请人和平台的风险,也是为了更好的为用户负责。

除了内部扎实的风控功底及完善的业务流程支撑外,言禹普惠还与宜信致诚、鹏元征信等知名公司进行合作,进一步增强风控链强度,保障用户投资安全。

旺财猫与言禹的合作模式是借款人在经过言禹普惠风控审核后,会再次经过阿尔法财经团队人员再次审核,就信息真实性、借款用途合理性及还款来源科学性等进行再次审核(审核内容包括信息真实性、借款用途合理性及还款来源科学性),以确保用户的投资安全。同时,言禹普惠还会继续跟踪借款人的贷中、贷后情况,形成联动优化的风控闭环,从每一个细节为旺财猫投资用户保驾护航。

 

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