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贝安金服告诉你:信用卡理财,到底能赚钱吗?

原文发布时间: 2017-09-20 14:59    来源: 商业新闻    影响力评估指数:21.98   消息收藏夹   收藏 已收藏

相信很多小伙伴手上都有好几张不同银行的信用卡,小编手上就有5张信用卡,各尽其用。大家要办信用卡主要是为了:1.薅信用卡羊毛;2.提升自己在银行的信用;3.理财;4.方便消费……

对于大多数同学提到的办卡原因我还是比较赞同的,毕竟信用卡目前在国内还属于银行抢用户的疯狂阶段,能够给持卡人带来切实的利益和好处。买个大件的电器,可以分几个月免息还款啊什么的,想买就买,感觉自己只花了十分之一的钱就买到了一样,哈哈哈哈......到头来还可以用积分换杯星爸爸喝~~

不过,要讲到用信用卡理财,这个贝安金服实在不敢苟同,闲暇之余查阅了一下资料,在这里和大家做下分享,以求共勉。

这里假设一个前置条件:信用卡额度5万元作为我们的本金,理财期限为一年,理财渠道有余额宝(年化收益率4%)和P2P(年化收益率10%)。

刷卡消费

度娘一下,不难知道。POS机刷卡手续费应该在0.38%0.6%之间,国内信用卡的免息期多数在2656天之间。

有人可能会问,我在商场刷卡买东西从没扣过手续费啊?是这样滴:消费者在POS机上刷卡,是不会扣去消费者银行账户上的钱的,POS机的刷卡扣去的手续费,是在商户的银行账户上扣除的。

为便于计算,我们一年暂且定为365天,信用卡免息期定为50天,刷卡手续费定为0.45%

经常用信用卡的同学应该知道,这个情况基本属于完美情况,不过理论上是成立的。

理财收益:余额宝(50000*4%=2000元),P2P(50000*10%=5000元)。

成本计算公式:1642.5=50000*手续费(0.45%)*刷卡次数(一年365/免息期50天) 

理财净收益:余额宝(357.5元),P2P(3357.5元)

点评:刷卡消费已经完美化,但是余额宝理财收益着实可怜,实际操作中应该是赔钱;至于P2P的理财收益还不错,再加上P2P平台的活动,赚钱是肯定的,多少就要看自己的水平了。

结论:自己的一年的信用风险换来约4000元的理财收益,你觉得值就是值。

分期消费

分期消费这个技术含量很低,实际操作应该也是简单,而且也规避了信用风险。按照目前银行信用卡普遍给到的现金分期折扣来说,8折还是不难获得的,大概月利率是0.56%

我们暂且按照50000元分12期,分期手续费:3360,且看下图。

理财净收益:无论是余额宝还是P2P,均是赔钱。

点评:此种理财方式虽然降低了银行的信用风险,但是其理财收益已经是赔钱了,我相信只要能算明白,没人这样做。至于你想说,信用卡分期有积分以及羊毛活动,以及P2P理财的收益率还可以更高,那么就另当别论了,你认为划得来就行。

结论:本来想用信用卡薅银行的羊毛,结果反被银行薅到自己的血汗钱。

贝安金服理财忠告:理财有风险,远离信用卡理财;信用卡是消费用的,不是给你理财用的。

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