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安全保障再升级:宜聚网推出“大数据智能车贷风控”体系

原文发布时间: 2017-09-25 11:16    来源: 商业新闻    影响力评估指数:23.43   消息收藏夹   收藏 已收藏

    风控不仅是网贷平台的“防火墙”,更是用户资金安全保障的关键一环。继“车人匹配”风控架构深化落地,7月20日,车贷黑马宜聚网赋能科技实现安全保障再升级,正式推出“大数据智能车贷风控”体系,成为车贷资产业务领域,首批运用大数据分析、可视化管理、行为风险预判等金融科技技术展开实际应用的网贷平台。

    风控升级,从“车人匹配”到“大数据智能车贷风控”体系

    车贷业务已成为当下网贷最受追捧的资产端业务之一。数据统计,截至2017年上半年,网贷行业正常运营平台数量2114家,其中涉及车贷业务的平台576家,占比27.25%。强劲增长同时,市场风险隐患也在加剧。

    宜聚网创始人兼董事长吴飞接受采访时表示,车贷市场正从1.0向2.0阶段过渡,平台多、竞争激烈、业务同质化严重、集中度高,风险因子更为复杂。与此同时,平台业务深耕、规模扩大,对风控管理提出了更高的要求。以宜聚网为例,目前宜聚网单月车贷交易额接超2亿,拥有车贷直营门店57家。今年还将拓展门店至80家,传统的风控管理手段已无法满足需求。

    吴飞介绍,“互联网+”时代,融合大数据技术的风控才是破局的关键。过去很长一段时间业内都是将车作为车抵贷风控的最核心要素。包括车辆价值评估、GPS定位追踪、逾期车辆处置等。这两年随着行业认知、技术手段等深化,人的因素也成为重要考量。宜聚网结合行业认知与平台风控基础,形成了“人车匹配”的风控架构。即既看车的状况,也看借款人的征信情况,基于信贷基础之上抵御风险。现在市场已进入新阶段,过往行业风险控制存在的诸多问题也随之显露,一是多为人工操作,效率低;二是风险控制手段相对传统,缺乏科学性的指导;三是信息处理相对松散,缺乏系统的过程管控,易形成信息孤岛,影响风险整体管控效果。基于此,宜聚网推出了“大数据智能车贷风控”体系。

    大数据智能车贷风控”体系充分依托自身业务数据积累,结合国内多家顶级征信机构的资源支持,借助互联网+大数据、云计算等先进技术,针对抵押类业务场景而自主研发,覆盖反欺诈、信用评分、押品管理、业务及风险实时监控、工作流审批、合同管理等模块,可充分满足车贷新阶段下时效强、高并发的风控需求。目前通过“大数据智能车贷风控”体系,宜聚网业务审核总效率提升60%,审批总效率提升50%,人工审批单量占比减少20%,操作与道德风险事件为零。

    探索金融科技应用落地,布局大汽车经济市场

    “‘大数据智能车贷风控’体系是宜聚网金融科技探索与应用的一环,”吴飞表示。

    宜聚网于2013年上线运营,2016年开始金融科技的布局与探索。今年以来,宜聚网又进行了众多金融科技的新应用,包括大数据分析与运算、行为风险预判、过程风险管控等。

    吴飞认为,金融科技是必经之路,但目前金融科技发展还处于初期阶段,众多技术还不成熟,平台探索金融科技应用,切忌好高骛远,一定要脚踏实地,从贴合的、适用的技术应用起来,同时进行前沿性技术人才的储备与研发,为未来做好准备。

    目前金融科技被云计算、区块链、智能投顾等关键词所包围,在吴飞看来,未来金融科技的关键词还应该有精准征信、卓越体验等等,这些是互联网金融提升效率与服务的关键。

    在风控体系升级与向金融科技步伐迈进下,宜聚网整个业务线正高效运转,获得了市场的广泛认可。截止2017年9月,宜聚网的用户数已接近40万,累计成交额接近38亿。截至目前,宜聚网今年成交额超过20亿,展现出强劲发展势头。据透露,未来宜聚网还将围绕汽车金融核心业务,布局汽车大数据、学车分期、汽车供应链金融、汽车后市场等大汽车经济,进行业务新的拓展。

    随着网贷平台纷纷转型车贷,车贷领域竞争趋于白热化,一些风控不足、竞争力缺乏、业务上不合规的车贷平台必然会受到冲 击,甚至会爆发生存危 机。此时加强风控、资产建设等内建将有利于维持平台良性发展,而类似宜聚网等已在风控、资产领域获得领先优势的平台,必将形成更强的品牌影响力,为投资用户带去更好的资金安全保障。

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