中国家庭还能“撑多久”，存款少了3万亿，房贷多了3万亿！

1、与你有关的报告

上周五，央行发布《2017年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称“报告”)。

内容很多，小编特地给大家挑选了与普通人最为相关的两个：住户存款和贷款。

原因很简单：

住户存款：老百姓存了多少钱

住户贷款：老百姓借了多少钱

2、存钱的事

我们先说说，存钱的事儿。

报告是这么写的：“从人民币存款期限看，活期存款比重降低。前三季度，住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为30.1%，比上年同期低12.5%。”

看图可知，住户存款增速低于非金融企业存款、政府存款和非银行金融机构存款，仅高于境外存款。

大家可以理解为老百姓存钱的速度变慢了。

9月末，住户存款减少了1985亿，非金融企业存款更是减少了30293亿。这个“非金融企业存款”指的是普通企业存在银行的钱。

好了，钱到哪儿去了呢？

2017年前三季度人民币存款结构中，只有“非银行也金融机构存款”出现大幅增长，同比增加了16054亿。这个“非银行金融机构存款”是保险、信托、证券等公司存在银行的钱。

也就是说，实体企业里用于经营的钱逐步转移到“投资和理财”的账户里去了。

3、贷款的事

就在住户存款减少1985亿的时候，住户贷款却大幅至391026亿，增幅达23.2%。

更为微妙的是非银行业金融机构贷款居然同比下滑了31.8%。

在报告中，“从人民币贷款期限看，中长期贷款增量比重提高。中长期贷款比年初增加9.7万亿元，同比多增2.3万亿，增量占比为87.1%，比上年同期提高了13.9%。”

若单看报告的文字，大家可能只是觉得数字变化比较大，没有感觉。

要是和“买房”联系起来呢！(有感觉了吧)

“317新政后”，各地出台“严厉”的房地产调控政策后，住房贷款增速还高达23.2%。联系数天前，南京10个楼盘3000多套房源摇号买房，我们即可知楼市的状况了。

4、钱更贵了

商品总有价格，房子贵了，价格就高。买房的人多了，钱也会变贵，利率就是“钱的价格”。

去年11月，房贷还可以打折，85折不少，9折居多。现在，你能拿到基准利率已是幸运。

具统计，9月加权平均利率为5.01%，比6月上浮.0.32%，较基准利率上浮1.2%。部分重点调控城市已经较基准利率上浮10%。

简单理解，“钱”贵了25%。

5、家庭债务压力

这些数字背后是中国家庭债务压力的巨增。

2007年：中国家庭债务/GDP=20%左右

2011年：中国家庭债务/GDP=28%左右

2016年：中国家庭债务/GDP=44.%左右

考虑到今年还未结束，最后一个季度的数据还可能继续攀升。目前，我们已经超过美国金融危机前家庭债务积累的速度了。

早前，大家“借钱”买房，正是预期房价将继续上涨，收益可能覆盖甚至超过本金和贷款利息的成本。

所以，新增存款大减，贷款大增，家庭负担愈发沉重。

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