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专访中国银河证券副总裁罗黎明:用金融科技助力财富管理转型

原文发布时间: 2019-04-25 17:36    来源: 商业新闻    影响力评估指数:16.54   消息收藏夹   收藏 已收藏

 近日,中国银河证券副总裁罗黎明在接受财联社记者专访时,谈到了公司在金融科技助力财富管理转型上所做的一些探索,同时其表示,“财富管理转型是阶段式的,而现阶段我们给高净值客户做资产配置,在这个资产配置过程中,私募产品是我们今年的主要方向”。

  科技助力财富管理

  显然,银河证券已经将科技推动公司发展作为公司的发展战略之一。罗黎明表示,在这个过程中不仅需要持续地投入资金和人力,还要持续把握行业发展的状况以及我们自身技术发展所处的阶段。我们会选好方向、做好规划,以应用为抓手,把人才培养好,按季度定期坐在一起思考一下我们这段时间应该朝着哪一个方向走,哪些地方需要加大投入,根据发展状况对方向进行微调。

  首先,我们会根据客户的差异化资产配置需求对客户进行分类。“在整体配比当中,今年私募产品在资产配置中占比会相对高一点,所以今年在私募配置上的发展会是我们的一个重要方向。我们希望在一个好的市场情况下,可以让客户享受到市场红利,在牛熊交替的市场情况下,也可以让客户的资产顺利衔接上,这是我们资产配置的目标之一”,罗黎明表示。

  给客户分类的过程中,罗黎明尤其提到了如何智能化地给用户贴标签,“对于客户投资风格的评估,偏重什么行业,会不会选,会不会买,会不会卖等等这些问题,都会作为因子贴上标签,从而让客户有目标地去提升一下自己各方面的能力”。

  去年,中国银河证券与阿里开展了一个关于全面数据智能化的合作,这个合作后来引得证券行业的头部券商们纷纷效仿,应该说这是一个成功的合作案例。合作内容主要是基于应用互联网公司经验,给客户梳理出成百上千个标签,而这些标签都是根据各种各样的数据形成的。罗黎明谈到,“系统自动根据用户的偏好、习惯以及投资风格等,自动给客户贴上适合它的标签,再根据用户标签对客户进行精准营销”。

  其次,我们在着重建立一个资源池。“我们现在给私募做服务,并不只是让它们在我们这里交易,更主要的是要把资源池建立起来,用我们的优质服务、IT系统、销售资源等等整合起来去把这个资源池建起来,然后从中挖掘发现一些优质资产对接给我们的财富管理客户,随着市场的变化,我们也会适当的做调整,去找相匹配的资源”。罗黎明解释道。

  最后就是产品。罗黎明告诉记者,我们给产品设计了很多评价标准,这些都是IT帮我们筛选出来的,用大数据加上人力共同进行专业判断。对于私募、公募产品我们都分别做了智能化的产品评价,对于管理人、基金经理、产品本身风险等都会做评价,而且是实时的评价。

  将来银河证券要干什么?罗黎明表示,未来一段时间内,向财富管理转型将是我们的大方向。资产配置的设置、账户的设置等等都包括在这里面,其次就是发展“大中台”,当你把员工和客户线上服务做好了之后,你想把服务再升一步,其实你就需要一个大的中台,这个大中台包括运营、数据等等,这个大中台有五大中心,分别是客户中心、产品中心、交易中心、服务中心还有一个数据中心。

  同时他也表示,近期的一个重点就是建设数据中心。“我们目前建了数据仓库和大数据平台,但是如何让数据发挥更大的效能,让业务数据化(或者说数据业务化),这就是数据中心可以去做的。将其应用到实际业务当中,比如业务的风控合规,针对客户提供的增量服务,都需要数据中台去支撑,这点我们已经在做了”。

  线上线下结合

  罗黎明认为,如今的财富管理和传统意义上的经纪业务的区别就在于,我们是给客户做资产配置。

  现在,股票的交易佣金率已经逐渐逼近成本佣金率。经纪业务佣金收入的不断下滑在倒逼经纪业务转型。而近些年,银河证券也在逐渐调整业务收入结构。

  罗黎明表示,虽然佣金收入在逐年下滑,但我们看到股权质押、融资融券,衍生品产品等业务的收入占比在增加。和以前纯佣金收入不一样,银河正在通过为客户提供多样化的资产配置,探索更加多元化的收入结构,同时银河的组织架构、薪酬体系、人才梯队培养也都是朝着财富管理转型的方向在调整。

  如何理解为客户提供资产配置?罗黎明解释道,过去客户只要炒股,我们都赚钱,亏了赚了和券商没关系。但这其实是不合理的,如今客户有资金、有投资方向,我们在满足客户投资方向的情况下帮客户梳理资产配比、投资策略以及对接各方资源,我们和客户站在了一边,客户保值增值了,我们的关系和收入其实会比以前的傻瓜模式更理想。

  值得强调的是,在全国范围内拥有众多营业网点一直是银河证券的优势所在。近些年,由于互联网金融的兴起到繁盛,出于成本等方面的考虑,一些券商开始缩减营业部网点,更多转向线上提供服务。未来中国银河是否也会有缩减营业部网点的打算呢?

  罗黎明告诉记者,即便是2018年这样的行情,银河也没有撤网点,2019年大概只有2个网点会合并,而且还是因为营业地点不太合适。

  “在中国传统文化的背景下,金融机构的实体店面依然是加强沟通交流,拉近人文感情的重要载体,是客户服务过程中不可或缺的重要组成部分,前几年我们开始布局互联网的发展,但时间长了还是不难发现,无论是单纯发展线上还是只发展线下都不行,得结合起来发展。

  罗黎明用一个曲线图构架了这个发展过程,“有的券商是线上优先,后来线下开始发展,而银河本就有庞大的营业网点支撑,因此我们是线下优先往线上发展,如果把横纵坐标标为线上线下,只是曲线的凹凸方向不同,目标终点都是一样的”。

  并且,罗黎明还用实践中的情况说明:客户更愿意去做一些线上线下结合的工作。“所谓结合是什么?就是我们和客户面对面去洽谈业务,但办理业务是在线上,这里有很多的服务场景,资产配置基本上把金融融合到生活当中,末端的服务还是需要做到位,但末端服务单靠个人是不够的,需要平台支撑。我们要把员工、网点和客户结合起来,搬到线上去。”

  “这里面会发现,一旦线上线下结合好了,服务就能做的更加人性化、多元化,我们将这些服务标准化,再运用后台资源把现场服务做好,我们会朝着这个方向发展”。

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