汽车金融迎发展机遇 网利宝深度布局车贷“蓝海”

3月28日下午，由网贷天眼主办的“联畅未来”2017科技金融行业峰会在北京举行。网利宝副总裁杨军受邀出席并在峰会上表示，随着合规化进程加快，网贷平台的质量将得到进一步优化，运营平台数量将大规模减少。与此同时，小微领域的汽车金融迎来快速发展，后汽车服务市场发展空间巨大。

网利宝副总裁杨军在会上发言

此次峰会汇聚了一大批行业精英和知名学者，网贷天眼CEO田维赢率先就网贷行业合规发展的主题发表了演讲，他表示，合规成本将致使平台减少，目前网贷运营平台有近1900家，将会有一批平台倒闭，而去年行业成交额累计已经到了2万亿。但行业整体处于上行周期，交易额不会明显萎缩。

紧接着，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在会上表示，在金融行业里面，合规远远高于合法对这个行业的规范。合规的第一个层面就是要符合公序良俗，建立企业文化，尽到企业的社会责任，对投资者进行教育、服务；第二个层面合规就是合法。

李爱君还强调，“企业不要将法律、义务条款理解成约束，实际上法律的宗旨是创造自由，企业可以在履行义务的同时，实现所要达到目的，如果理解好法条，它就是一个金条；理解不好，它就是锁链，会约束企业实现自己的理想。”

网利宝副总裁杨军也在会上表示，互联网金融行业已经进入“胜者为王”的时代，能够留存并取得发展的平台，在平台风控、股东背景、管理能力等方面都会向传统金融机构看齐，未来互金平台的资产安全性不在银行之下，不少公司的估值甚至会超过银行。有业内人士亦表示，互联网金融和传统金融融合是大趋势，这个里面不存在权贵化，更多还是平台自身实力的打造。

值得注意的是，对于网贷行业合规发展模式，此次参会嘉宾普遍看好汽车金融。目前，中国是全球第二大汽车保有量国家，但中国目前汽车金融的渗透率仅为20%，说明汽车金融市场潜力巨大。在网贷监管政策之下，不少平台顺势向小微领域靠拢，汽车金融迎来快速发展。

全球顶级战略管理咨询公司罗兰贝格在《2016中国汽车金融报告》中指出，2001年至2014年，中国汽车信贷市场规模由436亿元增长14倍至6596亿元。其中，2015年汽车金融公司提供的个人零售贷款为3051.54亿元，较2014年增长了28.69%。《报告》指出，汽车金融爆发的背后驱动力主要包括中国汽车消费市场的快速增长、消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化、汽车金融产品和服务更加丰富、个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等。

另据盈灿咨询测算，2015年我国互联网汽车消费金融市场规模为6710亿元，同比增加超过50%，而2016年该市场规模有望达到1.1万亿元，预计2018年总规模可达到1.85万亿元。网利宝副总裁杨军认为，后汽车服务市场发展空间巨大，结合线下场景可以衍生出新的服务方式，车贷行业正面临着历史性的机遇和挑战。一方面，互金监管新政的限额下，符合小微精神和监管期待的车贷享受到最大政策红利；另一方面，车抵贷行业尚处于较不成熟的初级发展阶段，行业标准化程度低，风险控制水平和管理运营效率尚有很大提升空间。

杨军表示，汽车金融本身具有小额分散、流动性强、风险可控等优势，而网利宝在车贷行业表现较为突出，车贷业务量已连续数月全国排名第四。据了解，所谓车贷，即面向车主(企业或个人)和车商，包含新车和二手车的金融服务，借款用途包括资金周转、购车垫资款、购车分期贷款等，多数以车辆作为抵押或者质押作为风控措施。值得关注的是，在所有P2P车贷业务中，车抵/质押类贷款是绝大多数平台的选择。P2P车抵贷是指，以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵/质押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款，抵押车辆可以由借款人继续使用，质押车辆必须放在平台的专用停车场，借款人只有赎回后才可以使用。

据杨军介绍，网利宝不仅能够发挥平台的金融优势，在合作机构既有的产品和服务中嵌入金融板块，为有投资需求的用户提供服务，为车主用户提供金融融资服务，帮助企业拓展主营业务，网利宝还能利用自身的行业积累，向平台的汽车金融相关客户推荐合作机构的车载设备与服务，为其带来批量用户，让合作机构的推广、营销搭上互联网快车。同时，网利宝将利用合作机构在数据积累与分析等方面的优势，进一步提升平台车贷业务的风险控制能力。

在网利宝CEO赵润龙看来，车贷业务受到网贷平台青睐的原因有三点：首先，车贷标的小而分散，符合政策上对借款上限的要求；第二，汽车具备强质押和变现属性，比较容易做风控，特别是在房贷业务受到限制的大背景下成为平台争夺的对象；第三，汽车属于普及类消费品，加上市场规模逐年增长，其中蕴含着足够多的潜在优质借款方，平台更有机会从这项业务中获得可持续发展的空间。“车贷已经成为网贷行业极具想象空间的资产蓝海，网利宝也对此展开了深度布局。”

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